В эпоху цифровых технологий «умный дом» перестал быть чем-то фантастическим, сейчас автоматизированное управление всеми инженерными системами здания – не редкость. «АльфаСтрахование» напоминает о необходимости страховать свое жилище, даже если оно потенциально способно самостоятельно минимизировать последствия происшествий.
В умных домах в одну сеть могут быть объединены телефония, Интернет, телевидение, система безопасности, централизованного управления и мониторинга инженерных систем: противопожарной сигнализации, водоснабжения, вентиляции, кондиционирования, отопления, электроснабжения. Некоторые хозяева могут даже похвастаться тем, что дом не только разбудит владельца в определенное время, но и предложит завтрак, сварит кофе и прогреет автомобиль.
Техника и новейшие системы могут позаботиться о безопасности владельца, вся информация передается и обрабатывается компьютером и далее диспетчером управления, который поможет принять то или иное решение в сложной ситуации. Однако даже такая система не дает стопроцентной гарантии, что ничего не произойдет: есть риск короткого замыкания или поломки оборудования, также сохраняется риск стихийных бедствий.
«Пример такой мнимой защищенности произошел в 2015 г. с клиентом «АльфаСтрахование», застраховавшим в компании свой загородный дом. Разряды молний представляют большую опасность для электрического и электронного оборудования. При прямом попадании молнии в провода в линии возникает перенапряжение, вызывающее разрушение изоляции электрооборудования, а большие токи обуславливают термические повреждения проводников. Для электронных устройств представляет опасность также электромагнитный импульс, создаваемый молнией, который может повреждать оборудование на расстоянии до нескольких километров от места удара молнии. Именно такой случай и произошел, когда во время грозы молния попала в дерево: электромагнитный импульс повредил распределительный щиток, отвечающий за функционирование «умного дома». В результате владелец не смог попасть на территорию своего участка – из-за общей системной поломки не открывался даже механизм въездных ворот, который пришлось буквально выламывать. Ущерб, возмещенный страховой компанией, превысил 300 тыс. руб.», - рассказывает Ирина Карнаева, директор департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахование».
Очень часто владельцы умных домов уверены, что «все под контролем», и всерьез беспокоятся о своем жилище, только когда его покидают, отправляясь в отпуск или командировку. Для таких случаев страховые компании предлагают краткосрочные договоры на период отпуска, причем приобрести их можно одновременно с покупкой полиса выезжающего за рубеж. Ответственные же владельцы, чтобы избежать проблем и сохранить дорогостоящее имущество и технику, прибегают к покупке полноценных страховых полисов.
До покупки страховой защиты клиенту рекомендуется продумать актуальные для своего дома риски, оценить необходимость франшизы, которая поможет оптимизировать полис по стоимости. В целом же страховая сумма определяется после осмотра недвижимости и имущества специалистом или на основании данных, предоставленных клиентом. Как правило, она прописывается отдельно для строения, отделки и автоматизированных систем. Некоторые программы страхования предоставляют расширенную страховку при достаточно низких тарифах. В рамках такого продукта можно включить в страховое покрытие гражданскую ответственность и страхование от несчастного случая.
По данным Национального рейтингового агентства (НРА), в первом полугодии 2017 г. страховщики собрали 25,4 млрд руб. премий, заключив более 16 млн договоров по страхованию имущества граждан. Поддержку сегменту оказал рост количества ипотечных кредитов. Больше всего договоров действует в Москве, Санкт-Петербурге, Свердловской и Московской областях и Республике Татарстан.
«Страхование имущества граждан относится к тем видам страхования, которые активно развиваются даже в условиях падения рынка за счет таких направлений, как страхование квартир и загородных домов, гаджетов, роста популярности коробочных продуктов, ипотечного страхования. В первом полугодии 2017 г., как и годом ранее, «АльфаСтрахование» лидировала среди других страховщиков по темпам прироста количества договоров в страховании имущества (+1,8 млн договоров)», - говорит Ирина Карнаева.